Os melhores bancos digitais podem ajudar seus clientes a obter muitas vantagens, como menores taxas de juros, além de ser muito mais fácil de usar. Pode-se executar diversas operações com apenas alguns cliques no smartphone e/ou PC.

Quer saber mais sobre os melhores bancos digitais do Brasil? Confira este texto e fique por dentro da sua melhor opção.

O futuro dos bancos digitais

Os bancos digitais definitivamente vieram para ficar. Além de fornecerem aplicativos e ferramentas fáceis de usar, o que otimiza o gerenciamento de suas finanças, você tem uma grande economia de tempo.

Mas, isso não significa que você precise abandonar a ida aos bancos ou cooperativas de crédito, se não quiser. Você sempre pode ter o melhor dos dois mundos: aproveite o lado positivo de estar conectado online enquanto mantém uma conta aberta no seu banco preferido.

Em uma era em que o dinheiro parece cada vez menos físico, os melhores bancos digitais trazem muitas vantagens. Como eles não precisam manter a presença física dos bancos tradicionais, a variedade online pode oferecer melhores taxas em contas e empréstimos com juros mais baixos.

Hoje, como a maioria das pessoas está online, muitos bancos têm buscado acompanhá-los. Os bancos que nasceram digitais oferecem muito além de conforto, eles trazem vantagens inclusive financeiras como, por exemplo, taxa zero ou reduzida para transferências entre bancos.

Se você está procurando um único banco digital que atenda às suas necessidades ou apenas deseja abrir uma conta poupança, você tem muitas opções hoje em dia. Identificamos alguns dos melhores bancos digitais com boa reputação, na manutenção de custos baixos e outras vantagens. Confira!

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O que é um banco digital?

Um banco digital é aquele que opera exclusivamente online. Não possui ramificações físicas. Essa distinção pode parecer pequena, pois a maioria dos bancos oferece algum tipo de serviço bancário online. Mas, para os clientes, no entanto, a diferença entre um banco digital e um com agências físicas, é importante.

Os melhores bancos digitais não incorrem nos custos de abertura e operação que uma rede de agências possui e cobra por isso. Como resultado, eles tendem a oferecer taxas mais baixas. Mas, os bancos digitais são seguros?

Uma resposta curta para isso é sim. Os bancos digitais seguem as mesmas operacionalizações e medidas de segurança que os bancos tradicionais. As contas digitais são mais seguras do que as contas bancárias tradicionais, devido aos extratos online e pelo tipo de foco nas transações digitais, em vez de cheques ainda em papel. Na verdade, se evitam declarações em papel e eliminam-se oportunidades de fraudes da qual muitas pessoas má-intencionadas se aproveitam.

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Como escolher um banco digital

Quando se trata de escolher entre os melhores bancos digitais, há algumas coisas a considerar.

Taxas – escolha uma conta bancária que não cobre taxas mensais ou anuais. Isso pode depender do seu comportamento. Lembre-se que a maioria das contas digitais vem sem tarifas de abertura ou manutenção, mas podem oferecer planos.

Leia sempre o contrato – há uma variedade de taxas cobradas pelos bancos que não são mensais, portanto, entenda quais são elas. Você poderá pagar por taxas se concluir mais de seis transações por mês em sua conta, por exemplo.

Leia sempre os sites de reclamações – sites de reclamações (como o Reclame Aqui) e as avaliações dos apps costumam trazer informações importantes sobre seu banco.

O setor bancário brasileiro é tradicionalmente dominado por cinco participantes:

  • Itaú;
  • Banco Santander;
  • Bradesco;
  • Banco do Brasil
  • Caixa Econômica.

Por meio de serviços sem taxas de juros, empresas como o Nubank ameaçam os grandes e já se encontram entre os mais lucrativos do mundo. Isso porque, o setor bancário brasileiro também cobra uma das taxas de juros mais altas do mundo em seus produtos de crédito. Com isso, a proliferação dos bancos digitais obrigaram os titulares a repensarem seus modelos de aplicações.

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Os Melhores Bancos Digitais

Aqui estão algumas dos melhores bancos digitais disponíveis hoje. Observe que as taxas listadas abaixo estão sujeitas a alterações.

Nubank

O Nubank é um banco digital brasileiro cujos produtos incluem cartões de crédito, contas de débito e, mais recentemente, empréstimos pessoais. Como banco digital, fornece todos os seus serviços através de canais digitais. Ele foi fundado em 2013 e, a partir de 2019, já contava com 8,5 milhões de clientes, tornando-se o maior banco digital fora da Ásia.

O Nubank tem várias vantagens competitivas que lhe permitiram capturar o valor de bancos históricos. Embora suas taxas excedam as dos mercados internacionais, elas estão abaixo da média brasileira de 13,8% ao mês.

É possível fazer sua abertura pelo app, disponível para Android e iPhone (iOS). Oferece a função débito, e permite saques na rede Banco24Horas. Não possui taxa de manutenção e nem transferências para outros bancos.

Banco Inter

O primeiro banco totalmente digital a oferecer uma conta-corrente gratuita no Brasil, alcançando milhões de clientes. E isso é mais uma evidência da mudança cultural dos métodos institucionais tradicionais.

Oferece serviços de investimento, empréstimo, seguros e financiamento, cartão de crédito, taxas de juros baixas. No entanto, na conta-corrente o dinheiro não rende como no NuConta, do Nubank.

Neon

Disponível para os dispositivos Android e iPhone (iOS), oferece cartão físico e virtual, sem cobrar anuidade. Possui um programa de fidelidade, o Neon+, que isenta o cliente de certas tarifas.

Next

Banco digital pertencente ao Bradesco, criado em 2017. Não conta com tarifas de manutenção e disponibiliza cartão de crédito internacional, além de ter uma poupança programada que rende como fundo de investimentos. O seu atendimento é feito diretamente no Bradesco.

Banco Original

Oferece investimentos em fundos e em renda fixa, e não cobra por tarifas de manutenção ou anuidade de cartão. Com o programa de cashback, o cliente acumula pontos em compras feitas no cartão, que são convertidos e creditados à sua conta. Também oferece serviços de conta-salário, recargas de celular, entre outras.

Agibank

Oferece cartão de débito e de crédito internacional, além de oferecer investimentos em CDB (Certificado de Depósito Bancário), depósito de conta-salário, consórcios, seguros e empréstimos. Tem anuidade grátis por um ano e alguns serviços gratuitos, limitados por mês.

C6 Bank

Este banco oferece conta digital, cartões de crédito e débito, investimentos, empréstimos, entre outros serviços.

Mercado Pago

É a plataforma de pagamentos do Mercado Livre, que funciona desde 2019 pela empresa de venda e revenda de produtos. Oferece pagamento, empréstimos e até maquininhas de cartão.

PagSeguro

Atua junto às micro e pequenas empresas, onde oferece conta digital e máquinas de cartão de crédito e débito.

Desta forma, no processo de transformação digital, também os bancos passam por uma profunda mudança. Mais ferramentas colaborativas com design e usabilidade superiores serão uma imensa vantagem competitiva para as empresas.

Assim, os bancos digitais podem atender os seus clientes por uma fração do custo dos bancos tradicionais. Em vez de gastar capital em agências físicas, os bancos digitais podem reinvestir capital em suas soluções tecnológicas e fornecer incentivos aos consumidores.

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